С 1 октября начали действовать изменения в ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Теперь каждый человек имеет право подать заявление о личной несостоятельности. В некоторых случаях подобное заявление может подать и кредитор. О процедуре банкротства и о тонкостях процесса m24.ru рассказали эксперт Национального института финансовых рынков и управления Сергей Гирнис и адвокат Анатолий Вербицкий.
Как это работает
Подать заявление на банкротство человек обязан в случае, если общая сумма его долгов превышает 500 тысяч рублей, а в течение минимум трех месяцев он пропускал выплаты по кредиту. Будущему банкроту предстоит доказать в суде свою несостоятельность. Для этого потребуется представить достаточно объемный перечень документов связанных с описанием его имущества, доходов и расходов. Кроме того, суд должен увидеть, что заемщик действительно не может расплатиться по долгам. К примеру, сумма его займов превышает стоимость всего имущества.
Процедура банкротства потребует некоторых выплат. В первую очередь должнику придется оплатить порядка 6 тысяч рублей за госпошлину, а также минимум 10 тысяч рублей понадобится для оплаты обязательных услуг конкурсного управляющего. Он в итоге получит еще 2 процента от полученных с банкрота средств.
Как рассказал Сергей Гирнис, в отношении физических лиц будет применяться в первую очередь не процедура банкротства, а реструктуризация займа. Подавая заявление на финансовую несостоятельность – суд будет рассматривать возможности именно перераспределения долга.
"К сожалению, в России банки не хотят идти на реструктуризацию займа. Почему? Во-первых, под реструктурированный займ банк должен сформировать резерв, то есть, фактически, заморозить, Во-вторых, во многих случаях, когда человек не может платить, он уже является должником нескольких кредиторов. И эти банки не уверены, что в случае, если они смягчат условия ссуды, другой заемщик пойдет на схожие меры. Поэтому долг гораздо проще продать коллекторам", – рассказал Гирнис. – Теперь же добиться реструктуризации получится через суд. Мы надеемся, что в большинстве случаев, граждане будут прибегать к этой процедуре именно ради реструктуризации своих обязательств перед банками".
This browser does not support the video element.
Собеседник m24.ru отметил, что в случае, если человек не сможет рассчитаться с долгами даже после реструктуризации – суд начинает процедуру банкротства. В этом случае будет рассмотрено все ликвидное имущество гражданина, которое он может продать. Важно, что единственное жилье находится вне конкурсной массы и не может быть продано в уплату долго. Исключение составляют случаи, когда это жилье является предметом ипотечного залога.
"Прежде чем подать заявление на банкротство, человек должен предоставить информацию обо всех своих сделках за последние три года. Если суд увидит, что человек, уже будучи заемщиком распродал ликвидное имущество, – он может признать эти сделки незаконными", – уверен Гирнис.
Сама процедура банкротства не решает проблему, считает эксперт, но она во многом облегчает негативные последствия от сложившейся кризисной ситуации. После того как суд признал человека банкротом и определил количество имущества, которое может быть продано – на этом отношения кредитора и заемщика заканчиваются. Решение суда заменяет те кредитные договоры, которые подписывал человек.
"Процедура банкротства занимает приблизительно три месяца, – отметил он. – Добросовестный должник, который сам предоставит исчерпывающую информацию, банкротство такого человека будет проходить проще. В противном случае, процедура может удлиниться. За предоставление ложной информации или ее скрытие, суд также может отказать в процедуре банкротстве".
Финансовый эксперт также отметил, что гражданин обязан продолжить выплаты даже после признания его банкротом в случае, если он причинил вред здоровью другого человека. Тоже касается и алиментов. "В случае, если человек был признан банкротом и в течение следующих пяти лет попал еще раз под эту процедуру (уже по заявлению кредитора), то повторное банкротство не освободит человека от выплаты полного долга", – заявил он.
Во сколько обойдется банкротство
Многие юристы ждали вступления в силу новых изменений и уже готовы включиться в механизм процедуры банкротства. Об этом m24.ru сказал адвокат Анатолий Вербицкий.
"Для того, чтобы подать полный пакет документов потребуется не мало сил и времени. Необходимо будет предоставить справки из различных учреждений о недвижимости, об отсутствии долгов по налогам, о своих банковских счетах, также потребуется полный список кредиторов. Уже появляются фирмы, которые готовы за отдельную плату все организовать и облегчить труд банкрота, – сообщил он. – По нашим подсчетам, при обращению в юридическую фирму процедура обойдется человеку в 100-200 тысяч рублей, вместе с уплатой пошлин, зарплатой конкурсному управляющему, а также платой за сопровождение сделки".
Эксперт отметил, что минимальная выплата конкурсному управляющему, который будет заниматься делами банкрота, сейчас составляет 10 тысяч рублей. Но, скорее всего, конкурсные управляющие будут соглашаться минимум на 25-30 тысяч рублей.
"По требованию банка, на время проведения процедуры банкротства человеку могут ограничить выезд за границу. Это право заявителя, который должен отслеживать ситуацию, ограничения будут налагаться минимум на полгода", - констатировал Вербицкий.
Напомним, летом этого года Центробанк подсчитал, что больше двух миллионов должников могут признать себя банкротами после вступления в силу закона о праве физических лиц объявлять себя неплатежеспособными.