17 июня 2016, 09:43

Как правильно получить кредит на обучение

Изучите вопрос

Договор с банком заключается на весь период обучения.

Суть образовательного кредита в следующем:

Процентная ставка составляет 1/4 от ставки рефинансирования ЦБ плюс 5% (3/4 от ставки финансируются государством)
Кредитом можно погасить до 100% стоимости обучения
Обеспечение по кредиту и страхование не требуются
Кредит дается на весь срок обучения (от 1 до 6 лет), плюс 10 лет после окончания ВУЗа

Прежде, чем брать кредит, обязательно уточните у менеджера все возможные вопросы, самостоятельно просчитайте несколько схем, подумайте о взятии потребительского кредита. Возможно, выплачивать большие суммы в течение 4-х или 5-ти лет будет по итогам менее затратно, чем выплата небольших сумм (из которых в период обучения вы платите только проценты) в течение 14 лет вашей жизни.

Важно: еще в момент уточнения информации по кредиту, вы можете попросить у менеджера график выплат на период обучения и на 10 лет после него. Это делается для более четкого понимания того, как и в каких размерах будет проходить погашение кредита.

Льготный период оплаты

Льготный период подразумевает следующее:

В 1-й год обучения заемщик оплачивает 40% от суммы процентов
Во 2-й год обучения заемщик оплачивает 60% от суммы процентов
С 3 года и до конца обучения заемщик выплачивает равные суммы от суммы процентов

После окончания обучения льготный период завершается, и вы выплачиваете равные суммы, которые включают в себя платежи по погашению основного долга, проценты за пользование кредитом и проценты с первых 2-х лет.

Важно: обратите внимание, что во время льготного периода оплаты вы не гасите сумму самого кредита, выплачивая банку только проценты.

Лица, имеющие право на подачу заявки

Подающий заявку на получение целевого кредита на образование обязательно должен быть студентом университета, обучающимся на платной основе. На получение кредита может претендовать гражданин в возрасте 14 лет (при наличии поручителей и согласия законных представителей). В некоторых банках минимальный возраст для подачи заявки - 18 лет.

Подающий заявку в банк не обязательно должен иметь постоянный доход. Гарантией того, что заем будет возвращен банку, может являться доход законных представителей, созаемщика или поручителей будущего студента.

Заключите договор с ВУЗом

В первую очередь, для получения кредита необходимо сдать все вступительные испытания, поступить в высшее учебное заведение и заключить договор на получение образовательных услуг на договорной (коммерческой) основе. Он будет основным документом, по которому банк выдает кредит.

Выберите банк

Список банков, входящих в программу, периодически пополняется, поэтому точный перечень предоставить невозможно. Каждый ВУЗ сотрудничает с одним банком.

Узнайте, с каким банком заключил договор выбранный ВУЗ. Уточните на кафедре, куда вы можете для этого обратиться.

Для того, чтобы участвовать в государственной программе, организация должна:

Осуществлять образовательную деятельность
Быть зарегистрирована на территории РФ
Иметь лицензию на право ведения образовательной деятельности
Заключить соглашение с Министерством образования и науки РФ и Банком

Соберите документы

Для подачи заявки необходимо собрать следующие документы:

Договор о предоставлении платных образовательных услуг, заключенный с организацией, осуществляющей образовательную деятельность
Паспорт заемщика
Заявление-анкету (форму заявления можно скачать на сайте банка или попросить в отделении)

Если заемщик не достиг 18 лет:

Паспорт законного представителя
Свидетельство о рождении заемщика
Письменное согласие законных представителей заемщика

Также могут понадобиться:

Разрешение органов опеки и попечительства на заключение заемщиком кредитного договора и совершение действий, связанных с исполнением возникающих у него в связи с этим обязательств
Платежный документ организации, осуществляющей образовательную деятельность, с целью оплаты получаемых образовательных услуг (образец квитанции)

Подайте заявку

Передайте документы в любое отделение банка, сотрудничающего с вашим вузом.

Срок одобрения заявки занимает от 5 до 10 дней.

Заключите договор с банком

После одобрения заявки необходимо заключить договор с банком. Внимательно прочтите каждый пункт. Не стесняйтесь уточнять любую интересующую вас информацию у менеджера.

По возможности, воспользуйтесь услугами юриста с опытом работы в банковской сфере, попросите его присутствовать при подписании договора. Лучше потратить деньги на квалифицированного специалиста, чем переплатить в дальнейшем или получить штраф по недосмотру.

Получите кредит

Деньги будут зачисляться в начале каждого семестра на банковский счет клиента с последующим перечислением на счет образовательного учреждения. Перечисление средств в ВУЗ осуществляется на основании платежного документа образовательного учреждения на оплату образовательных услуг (квитанции).

Заемщик оплачивает кредит ежемесячно в день, соответствующий дню окончания обучения в организации, осуществляющей образовательную деятельность (день обозначается в договоре).

Если договор пересматривается

Банк прекращает перевод средств на счет клиента в том случае, если заемщик:

Переводится в ВУЗ, не заключивший договор с банком
Отчисляется из ВУЗа

В этом случае сумма, которую заемщик должен выплачивать в течение 10 лет после окончания обучения, пересчитывается, исходя из того объема, который банк уже перечислил на счет ВУЗа.

Возможные причины увеличения срока выплаты кредита

Заемщик может увеличить срок выплаты кредита в том случае, если он: